เงินเฟียต คือ? ความจริงของเงินที่ใช้ทุกวัน แต่หลายคนไม่เคยรู้

เงินเฟียต คือ เงินที่เราใช้กันเป็นประจำอยู่ทุกวัน ไม่ว่าจะเป็นเงินบาท ดอลลาร์สหรัฐ ยูโร เยน หรือเงินในบัญชีธนาคารที่เห็นเป็นตัวเลขบนแอปมือถือ หลายคนอาจคิดว่าเงินพวกนี้มีมูลค่าเพราะมัน “มีทรัพย์สินที่มีมูลค่ามากกว่าหนุนหลัง” เช่น ทองคำ แพลตตินั่ม หรือทรัพย์สินจริงบางอย่าง แต่ความจริงแล้วคือเงินส่วนใหญ่ในโลกปัจจุบันไม่ได้ผูกกับทองคำโดยตรง สาเหตุเพราะมูลค่าของเงินเฟียตมาจากความเชื่อมั่น กฎหมาย และการยอมรับร่วมกันของคนในสังคม

พูดง่ายๆคือ เงินที่เราใช้กันอยู่ทุกวันนี้ไม่ได้มีค่าเพียงเพราะมันเป็นกระดาษแผ่นหนึ่งหรือเพราะตัวเลขในบัญชี แต่มันมีค่าเพราะทุกคน “ยอมรับร่วมกัน” ว่าเราใช้เงินนี้ จับจ่ายใช้สอย ได้จริงโดยไม่ผิดกฎหมาย

ดังนั้นในบทความนี้เราจะพาไปรู้จักเงินเฟียตกันให้มากขึ้น พร้อมทำความเข้าใจตั้งแต่ความหมาย ที่มาที่ไป กลไกการทำงาน ข้อดี ข้อเสีย ไปจนถึงผลกระทบต่อชีวิตประจำวัน เพื่อให้เราเข้าใจว่าเงินที่ใช้ทุกวันนี้มีเบื้องหลังอย่างไร และทำไมเรื่องนี้ถึงสำคัญกว่าที่หลายคนคิดไว้

ทำความเข้าใจ เงินเฟียต คืออะไร

เงินเฟียต คือ สกุลเงินที่รัฐบาลหรือธนาคารกลางของประเทศนั้นๆออกมา โดยมูลค่าของเงินจะไม่ได้มาจากตัวของวัสดุที่ทำเงินเอง และก็ไม่ได้ถูกผูกไว้กับทองคำอีกด้วย

คำว่า “Fiat” มาจากภาษาละติน หมายถึง “ให้เป็นไปตามคำสั่ง” ซึ่งเมื่อนำคำว่า “Fiat” มาใช้กับเรื่องเงินๆทอง ดังนั้นคำว่า เงินเฟียตจึง หมายถึงเงินที่มีมูลค่าเพราะอำนาจของรัฐและความเชื่อมั่นของผู้คน ไม่ใช่เพราะตัวมันเองมีมูลค่าสูงนั่นเอง 

ตัวอย่างเงินเฟียตที่เราใช้กันทุกวัน

จริงๆแล้วเงินที่เราใช้อยู่ในการทำงานโดยส่วนใหญ่ก็เป็นเงินเฟียตอยู่แล้ว ไม่ว่าจะเป็น “เงินบาทที่เราใช้ซื้ออาหาร จ่ายค่าเดินทาง หรือโอนผ่านแอปธนาคาร ถือเป็นเงินเฟียต ดอลลาร์สหรัฐที่ใช้กันทั่วโลกก็เป็นเงินเฟียต ยูโร ปอนด์ เยน หยวน” และสกุลเงินประจำประเทศส่วนใหญ่ในโลกปัจจุบันก็อยู่ในระบบเดียวกัน

เงินเฟียตกับคู่เงินหลักใน Forex

ใน Forex ค่าเงินเฟียตส่วนมากมักจะเป็นคู่เงินของประเทศที่มีขนาดเศรษฐกิจขนาดใหญ่หรือสำคัญๆ โดยส่วนมากจะเป็นค่าเงินที่ปรากฏตามต่อไปนี้

EUR/USD

คู่แรก คู่เงินยูโรเทียบเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ซึ่งเป็นหนึ่งในคู่เงินที่มีสภาพคล่องทางการเงินสูงมากในสาย Forex โดยตลาดให้ความสำคัญกับนโยบายของธนาคารกลางยุโรปและธนาคารกลางสหรัฐเป็นหลัก เพราะฉะนั้นหากคู่เงินนี้ผันผวนเมื่อไร ก็แสดงว่าตลาดมีแนวโน้มที่จะผันผวนแน่นอน

USD/JPY

คู่เงินที่สอง คู่เงินดอลลาร์สหรัฐเทียบเยนญี่ปุ่น มักเกี่ยวข้องกับดอกเบี้ย ความเสี่ยงในตลาด และบทบาทของเยนในฐานะสกุลเงินที่นักลงทุนบางกลุ่มมองว่าเป็นแหล่งพักเงินในบางสถานการณ์

GBP/USD

คู่เงินปอนด์อังกฤษเทียบดอลลาร์สหรัฐ ผันผวนตามเศรษฐกิจอังกฤษ เงินเฟ้อ นโยบายของธนาคารกลางอังกฤษ และมุมมองต่อเศรษฐกิจโลก

USD/THB

คู่เงินดอลลาร์สหรัฐเทียบเงินบาท เกี่ยวข้องกับเศรษฐกิจไทย การส่งออก การท่องเที่ยว เงินทุนไหลเข้าออก ดอกเบี้ยไทย และทิศทางดอลลาร์ในตลาดโลก

มือใหม่ควรรู้อะไรก่อนเอาเรื่องเงินเฟียตไปโยงกับ Forex

พอเข้าใจแล้วว่า เงินเฟียต คือ เงินที่รัฐบาลรับรองให้ใช้ชำระหนี้ได้ตามกฎหมาย และมูลค่าขึ้นอยู่กับความเชื่อมั่นของระบบเศรษฐกิจ คำถามต่อมาคือ แล้วเรื่องนี้เกี่ยวอะไรกับ Forex?

คำตอบคือเกี่ยวโดยตรง เพราะตลาด Forex คือสนามที่สกุลเงินเฟียตจากหลายประเทศถูกนำมาแลกเปลี่ยนกันตลอด 24 ชั่วโมง เช่น ดอลลาร์สหรัฐ ยูโร เยน ปอนด์ หรือแม้กระทั่งเงินบาท เวลาที่เราเห็นคู่เงินอย่าง EUR/USD, USD/JPY หรือ USD/THB จริง ๆ แล้วเรากำลังดู “มูลค่าเปรียบเทียบ” ระหว่างเงินเฟียต 2 สกุล

เงินเฟียตจะหายไปไหมในอนาคต

หลายคนสงสัย ว่าในอนาคตเงินเฟียตจะถูกแทนที่ด้วยคริปโตหรือเงินดิจิทัลของธนาคารกลางหรือไม่ ถ้าให้คำตอบกลางๆคือ เงินเฟียตอาจเปลี่ยน “รูปแบบ” มากขึ้น แต่ก็ไม่ได้หายไปไหน เพราะรัฐยังต้องใช้เงินในการจัดเก็บภาษี จ่ายงบประมาณ บริหารหนี้ และกำกับเศรษฐกิจ ถ้าให้พูดง่ายๆ คือรัฐบาลก็จะพยายามอุ้มเงินเฟียตไว้อยู่

ส่วนแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นมาในอนาคต เงินเฟียตจะถูกใช้งานในรูปแบบดิจิทัลมากขึ้น เช่น ระบบโอนเงินทันที กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ หรือแม้แต่เงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลางในบางประเทศ

แต่ไม่ว่ารูปแบบจะเปลี่ยนอย่างไร หลักการยังคงเหมือนเดิม คือเงินนั้นมีมูลค่าเพราะเกิดการยอมรับ ความเชื่อมั่น และระบบกฎหมายรองรับไว้

4 ปัจจัยส่งผลต่อค่าเงินเฟียตใน Forex 

ถ้าจะเอาตรรกะของเงินเฟียตไปใช้เทรด Forex สิ่งแรกที่ต้องรู้คือ การเคลื่อนไหวของค่าเงินไม่ได้เกิดแบบสุ่ม แต่เกิดเพราะปัจจัยหลายๆอย่าง โดยหลักๆจะมีอยู่ 4 อย่างด้วยกัน ได้แก่

ดอกเบี้ยจากธนาคารกลาง

ดอกเบี้ยถือเป็นตัวแปรสำคัญในตลาด Forex เพราะถ้าธนาคารกลางของประเทศไหนมีแนวโน้มขึ้นดอกเบี้ย เงินสกุลนั้นอาจได้รับความสนใจมากขึ้น เพราะนักลงทุนบางกลุ่มอาจอยากถือสินทรัพย์ในสกุลเงินนั้นไว้ เพราะให้ผลตอบแทนที่น่าสนใจกว่าเงินสกุลอื่นๆ ขึ้นอยู่กับช่วงเวลานั้นๆ ว่าเศรษฐกิจเป็นอย่างไรบ้าง

ตัวอย่างเช่น ถ้าตลาดมองว่า FED จะคงดอกเบี้ยสูงนานกว่าประเทศอื่น ทำให้เงินดอลลาร์มีแรงหนุน ในทางกลับกันถ้ามีสัญญาณว่าจะลดดอกเบี้ยเร็ว ดอลลาร์ก็อาจอ่อนค่าลงได้เหมือนกัน ทั้งหมดก็ขึ้นอยู่กับธนาคารกลางกับรัฐบาลสหรัฐฯ

เงินเฟ้อ

เงินเฟ้อมีความสัมพันธ์กับเงินเฟียตโดยตรง สาเหตุคือเงินเฟ้อถือเป็นปัจจัยหลักที่ทำให้อำนาจซื้อ-ขายของเงินลดลง ดังนั้นถ้าประเทศไหนเงินเฟ้อสูงมาก ค่าเงินของประเทศนั้นอาจถูกกดดันจากประชาคมโลก เพราะผู้คนจะเริ่มไม่มั่นใจในสกุลเงินตัวนั้น 

ตัวเลขทางเศรษฐกิจ

ตัวเลขจาก GDP,อัตราการจ้างและว่างงาน,ยอดการค้าปลีก ฯลฯ ตัวเลขเหล่านี้ล้วนมีผลโดยตรงต่อนักลงทุนหรือเทรดเดอร์ในสกุลเงินนั้นๆ เพราะเมื่อใดก็ตามเศรษฐกิจแข็งแรง ค่าเงินก็จะแข็งค่าขึ้นทำให้นักลงทุนเชื่อมั่นก็จะเข้ามาลงทุน ในทางกลับกันถ้าเศรษฐกิจอ่อนแอ ค่าเงินอ่อนลง นักลงทุนก็อาจจะเทขายสกุลเงินก้อนนั้นทิ้งไปเลยก็ได้

ข่าวใหญ่

ข่าวสงคราม ข่าวเลือกตั้งประเทศใหญ่ ความขัดแย้งทางการค้า วิกฤตธนาคาร เหตุการณ์แบบนี้สามารถทำให้ตลาดเกิดความปั่นป่วนได้ ภาพที่ชัดเจนสุดของหัวข้อนี้คือ กรณีของช่องแคบฮอร์มุซที่ผ่านมาถือเป็นหนึ่งปัจจัยที่เป็นสาเหตุให้เกิดความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจที่ส่งผลกระทบเป็นวงกว้าง ทำให้นักลงทุนตัดสินใจย้ายหนีไปสกุลเงินที่มั่นคงกว่า 

ดังนั้นก่อนจะเทรด Forex อย่าดูแค่แท่งเทียนเพียงอย่างเดียว อ่านข่าวด้วยและเช็คสถานการณ์โลกด้วยว่ามีอะไรเกิดขึ้นบ้างในตอนนั้น

ความต่างระหว่างเงินเฟียตกับทองคำ

เงินเฟียตกับทองคำต่างกันอย่างไร ทั้งสองสิ่งนี้ถูกใช้ “ตัวแทนมูลค่า” เหมือนกัน แต่ความจริงแล้วทั้งสองอย่างมีจุดที่ต่างกันอยู่ โดยจะมีอยู่หลักๆ 3 ข้อด้วยกัน

เงินที่รัฐรองรับกับสินทรัพย์ที่ตลาดเชื่อมั่น

อย่างแรกคือเรื่องของ “มูลค่า” เงินเฟียต คือสิ่งที่มีมูลค่าเพราะเพราะรัฐบาลและระบบเศรษฐกิจออกกฎรับรองไว้ตามกฎหมาย ส่วนทองคำนั้นได้รับความเชื่อมั่น เพราะหายาก ผลิตได้จำกัด และมีตลาดซื้อขายอยู่ทั่วโลก ซึ่งตลาดเหล่านี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับรัฐบาลเหมือนเงิน Fiat

ถ้าเงินเฟียตอ่อนค่า ทองคำจะราคาแรงขึ้น?

คำตอบคือ “ไม่เสมอไป” ในความเป็นจริงเมื่อเงิน Fiat อ่อนค่าลง ทองคำจะขึ้นทันที แต่ราคาทองคำจะขึ้นได้ต้องมาจากปัจจัยอื่นๆอีก เช่น เงินดอลลาร์แข็งค่าขึ้น ราคาทองที่อิงกับดอลลาร์อาจถูกกดดันได้ แม้ตลาดจะกังวลเรื่องเงินเฟ้อก็ตาม ดังนั้นทองคำจึงไม่ใช่สินทรัพย์ที่ขึ้นตลอด แต่เป็นสินทรัพย์ที่ควรเข้าใจปัจจัยรอบด้านก่อนลงทุนกับมัน

เงิน Fiat กับทองคำในมุมมอง Forex 

ในมุมมองของ Forex จะเห็นภาพชัดขึ้นกว่าเดิม เพราะตลาด Forex คือการซื้อขายมูลค่าระหว่างสกุลเงิน ส่วนทองคำในตลาดมักมาในรูปแบบของ XAU/USD หรือราคาทองคำเทียบกับดอลลาร์สหรัฐ 

กล่าวกันก็คือ XAU/USD แสดงว่าทองคำ 1 หน่วยมีมูลค่าเทียบกับดอลลาร์เท่าไร ถ้าราคา XAU/USD ขึ้น แปลว่าทองคำแข็งค่าขึ้นเมื่อเทียบกับดอลลาร์ หรือดอลลาร์อ่อนค่าลงเมื่อเทียบกับทองคำในมุมนั้น

แต่การเทรดทองคำมีหลายรูปแบบ เช่น ทองแท่ง,XAU/USD ,Futures, ETF หรือ CFD ซึ่งแต่ละแบบมีจุดเด่นและความเสี่ยงที่ต่างกัน 

โดยสรุปคือ เงิน Fiat คือ เงินที่ใช้ในระบบเศรษฐกิจประจำวัน มีมูลค่าจากการรับรองของรัฐ ความเชื่อมั่นของประชาชน และการยอมรับในตลาด ส่วน ทองคำ คือสินทรัพย์จริงที่มีความหายากและได้รับความเชื่อมั่นจากคนทั่วโลก ใช้เป็นเครื่องมือเก็บมูลค่า กระจายความเสี่ยง และลงทุนหรือเทรดได้หลายรูปแบบ 

แต่ทั้งสองอย่างมีความเสี่ยงที่ต่างกัน เงิน Fiat เสี่ยงจากเงินเฟ้อและความเชื่อมั่นต่อระบบเศรษฐกิจ ส่วนทองคำเสี่ยงจากราคาผันผวน ต้นทุนการถือครอง และปัจจัยจากตลาดโลก

ดังนั้นสุดท้ายไม่จำเป็นต้องมองว่าเงิน Fiat หรือทองคำอย่างใดอย่างหนึ่งดีกว่าเสมอไป สิ่งสำคัญคือเข้าใจหน้าที่ของแต่ละอย่าง แล้วเลือกใช้ให้เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินของตัวเองมากกว่า.

สรุป เงินเฟียต คือระบบเงินที่โลกยังต้องใช้และเราต้องทำความเข้าใจ

สรุป เงินเฟียต คือเงินที่รัฐบาลประกาศให้ใช้ชำระหนี้ได้ตามกฎหมาย และมีมูลค่าจากความเชื่อของประชากร ระบบเศรษฐกิจ และการบริหารของรัฐบาลกับธนาคารกลางของแต่ละประเทศ ไม่ได้มีมูลค่าเพราะตัวกระดาษหรือเพราะมีทองคำหนุนหลังโดยตรง

จุดเด่นของ เงินเฟียต คือใช้ง่าย ยืดหยุ่นสูง และเหมาะกับเศรษฐกิจสมัยใหม่ แต่ก็มีจุดที่ต้องระวังไว้คือเสี่ยงต่อเงินเฟ้อ มูลค่าของเงินขึ้นกับความเชื่อมั่นของรัฐบาล และมูลค่าอาจจะตกลงหากเกิดการบริหารผิดพลาด

สำหรับคนทั่วไป สิ่งสำคัญไม่ใช่การเลิกใช้เงินเฟียต แต่คือการเข้าใจธรรมชาติของมัน ใช้เงินเฟียตให้เหมาะกับเป้าหมาย มีเงินสำรองให้เพียงพอ และวางแผนลงทุนเพื่อรักษากำลังซื้อในระยะยาว

และสุดท้าย เงินที่เราใช้ทุกวันอาจดูเป็นแค่กระดาษธรรมดาๆ แต่เบื้องหลังของเงินเหล่านั้นอาจเชื่อมโยงกับเศรษฐกิจทั้งระบบก็ได้ ดังนั้นยิ่งเข้าใจเร็ว ก็ยิ่งวางแผนชีวิตทางการเงินได้ดีขึ้น

และสุดท้ายอีกทีหนึ่ง ใครที่สนใจเรื่องการเทรดและอยากจะเริ่มต้นเทรด Forex สามารถเปิดบัญชีผ่าน GOC Prime ทางหน้าเว็บไซต์ได้เลย เพราะเรามีบริการด้านการเทรดที่ครบวงจร ด้วยจุดเด่นอย่างไม่มีค่า Swap เลเวอเรจที่ปรับได้ตามสไตล์การเทรด ค่าธรรมเนียมที่เป็นมิตร และการดูแลด้วยทีมงานคนไทยตลอด 24 ชั่วโมง จึงเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ตอบโจทย์ทั้งมือใหม่และเทรดเดอร์ที่มีประสบการณ์ ให้คุณโฟกัสกับการวางกลยุทธ์ได้อย่างเต็มที่ในทุกจังหวะของตลาด

FAQ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับเงินเฟียต

เงินบาทถือเป็นเงินเฟียตไหม?

คำตอบคือ เงินบาทถือเป็นเงินเฟียตเหมือนกัน เพราะเงินบาทเป็นสกุลเงินที่สามารถใช้ชำระหนี้ได้ตามกฎหมายในประเทศไทย และมูลค่าของเงินบาทไม่ได้ถูกผูกติดกับทองคำโดยตรง

เงินเฟียตมีทองคำหนุนหลังหรือไม่?

โดยทั่วไป เงินเฟียตในยุคปัจจุบันไม่ได้ถูกผูกกับทองคำโดยตรงเหมือนสมัยก่อนแล้ว เพราะปัจจุบันมูลค่าของเงินขึ้นอยู่กับความเชื่อมั่น เสถียรภาพเศรษฐกิจ และนโยบายของรัฐกับธนาคารกลาง มากกว่าแทน

เงินเฟียตทำให้เกิดเงินเฟ้อจริงไหม?

เงินเฟียตไม่ได้ทำให้เกิดเงินเฟ้อเสมอไป เพราะระบบของเงินเฟียตเปิดทางให้ปริมาณเงินเพิ่มขึ้นได้ ดังนั้นหากปริมาณเงินเพิ่มเร็วเกินไปเมื่อเทียบกับสินค้าและบริการ อาจทำให้เงินเฟ้อสูงขึ้นได้

ควรเก็บเงินเป็นเงินเฟียตไว้กับตัวไหม

ไม่ควรเก็บทั้งหมดโดยไม่มีแผน เงินเฟียตเหมาะสำหรับค่าใช้จ่ายประจำวันและเงินสำรองฉุกเฉิน แต่ระยะยาวควรพิจารณากระจายเงินไปยังสินทรัพย์อื่นตามเป้าหมายและความเสี่ยงที่รับได้ เพื่อรักษากำลังซื้อจากผลกระทบของเงินเฟ้อ

ทำไมต้องเข้าใจเงินเฟียต?

เพราะเงินเฟียตเกี่ยวข้องกับชีวิตประจำวันโดยตรง ตั้งแต่เงินเดือน ค่าครองชีพ ดอกเบี้ย เงินเฟ้อ ค่าเงิน ไปจนถึงการลงทุน การเข้าใจระบบเงินช่วยให้วางแผนการเงินได้ดีขึ้นและตัดสินใจเรื่องเงินอย่างมีเหตุผลมากขึ้น

เงินเฟียตต่างจากคริปโตยังไง?

เงินเฟียตคือเงินที่ออกโดยรัฐบาลและธนาคารของประเทศนั้นๆ และเป็นที่ยอมรับของประชาชนในประเทศ ส่วนคริปโตเป็นเงินดิจิทัลที่ไม่ได้ออกโดยหน่วยงานรัฐบาลเหมือนเงินเฟียต โดยมูลค่าของคริปโตมักสวิงไปมาอยู่บ่อยๆ และไม่ได้การยอมรับในอีกหลายประเทศ

เงินเฟียตมีข้อเสียอะไร?

แม้จะเป็นเงินเฟียตจะดูมีประโยชน์ แต่ก็มีข้อเสียอยู่เหมือนกัน โดยอย่างแรกคือ มูลค่าของเงินจะขึ้นอยู่กับความเชื่อมั่นที่มีต่อรัฐบาลและธนาคารระหว่างประเทศ ถ้าความเชื่อมั่นลดลง มูลค่าของเงินก็จะอ่อนตามไปด้วย ส่วนอย่างที่สองคือ เงินเฟ้อ เพราะเงินเฟ้อจะทำให้อำนาจในการซื้อขายของเงินลดน้อยลง เช่น จำนวนเงินเท่าเดิม แต่ซื้อของได้น้อยลง ดังนั้นยิ่งประเทศใดมีเงินเฟ้อสูง ความน่าเชื่อถือของเงินในประเทศนั้นก็จะย่อมลดน้อยลงไปด้วย

ประเทศไหนใช้เงินเฟียตบ้าง? 

ปัจจุบันหลายๆประเทศใช้เงินเฟียตกัน ซึ่งโดยส่วนใหญ่จะเป็นประเทศมหาอำนาจที่มีบทบาททางเศรษฐกิจบนโลก เช่น สหรัฐฯกับดอลล่าร์ ชาติยุโรปกับยุโร อังกฤษกับเงินปอนด์ สวิตเซอร์แลนด์กับฟรังก์สวิส หรือแม้กระทั่งเงินบาทของไทยเองก็ถือว่าเป็นเงิน Fiat เหมือนกัน